¿Dónde está ubicados?

Nuestra sede central se encuentra en Farmington Hills, Michigan, y tenemos oficinas locales a lo largo de Michigan, Nueva York, Wisconsin, Illinois y Arizona. También poseemos licencia para operar en la mayoría de los estados, por lo cual podemos concertar citas telefónicas en caso de no tener oficinas en su área. Visite nuestra página Ubicaciones para obtener la dirección de cada una de nuestras oficinas.

¿Cuánto tiempo toma una sesión de asesoría?

Estime una hora de reunión con el asesor. Necesitará llevar un recibo de sueldo o ingreso reciente y todos sus estados de cuenta de crédito. Al finalizar la sesión, recibirá un presupuesto personalizado y un plan de acción.

¿Puedo mantener abiertas algunas de mis cuentas de tarjeta de crédito durante un programa de administración de deuda?

Si necesita conservar una tarjeta para casos de emergencia o de negocios, usted puede discutir la situación con su asesor y evaluar sus opciones. Algunos acreedores exigen que incluya todas sus tarjetas de crédito en el programa, de lo contrario, se rehúsan a hacer concesiones. Algunos realizan revisiones periódicas para eliminar a aquellas personas que abren líneas de crédito después de iniciar un programa. Pero, por lo general, podemos elaborar un plan.

¿Cuáles son los honorarios de su servicio?

No cobramos por una consulta o sesión de de asesoría. Le formularemos algunas preguntas básicas sobre sus ingresos y sobre los montos que adeuda. Luego, tiene la opción de concertar una cita con un asesor certificado a fin de discutir su situación más detalladamente. Además de todos sus estados de cuenta de crédito, le pedimos que traiga a la sesión inicial de asesoría una copia de un informe de crédito reciente. Si no tiene uno, GreenPath le puede proveer un informe de crédito a un costo nominal.

Nuestros programas de administración de deuda tienen un costo. Tenga en cuenta que nos diferenciamos de otras compañías porque negociamos con los acreedores TODOS los tipos de deuda, no solamente deudas de tarjetas de crédito. El pago único de apertura del programa es de $25 o $50, dependiendo del estado donde usted resida. La tarifa mensual promedio de un programa de administración de deuda es de $36 aproximadamente y la tarifa mensual máxima es de $50. Mientras más administremos por usted, mayor será su beneficio (ahorros) y su tarifa. Al discutir sus opciones, nuestro asesor le ofrecerá dos alternativas: pagar sus deudas usted mismo o pagar a través de GreenPath. La elección será suya.

¿En qué forma su programa de administración de deuda afectará mi informe de crédito?

El impacto sobre su informe de crédito puede ser positivo o negativo, dependiendo de su situación y de los acreedores específicos involucrados. GreenPath no notifica ninguna información a las oficinas de crédito. Sólo sus acreedores notifican la información y existe una gran diversidad en cómo lo hacen. Le recomendamos que tome un enfoque a largo plazo. Concéntrese en resolver su situación financiera y su informe de crédito mejorará con el tiempo.

Pagar las cuentas a tiempo es el factor más importante que contribuye con una puntuación de crédito adecuada. Los prestamistas consideran los pagos atrasados negativamente, los cuales permanecen en su informe de crédito durante 7 años.

Existe un gran número de compañías de asesoría. ¿Por qué elegir a GreenPath?

• Estamos en su localidad. ¿Se sentiría usted seguro al enviarle dinero a una compañía que no puede ver, ni tocar? Tómese un momento y visítenos en una de nuestras sucursales.
• Le ayudamos con todas sus deudas. La mayoría de las compañías de asesoría crediticia sólo incluyen en sus programas a las tarjetas de crédito y a los préstamos sin garantía. GreenPath está relacionada con todo tipo de acreedores y nuestros programas de administración de deuda incluyen a todos los tipos de deudas, con excepción de los impuestos federales. Negociamos acuerdos de indulgencia por morosidad para evitar las ejecuciones de hipotecas de vivienda, obtenemos prórrogas para evitar la recuperación de vehículos, desarrollamos planes de pago para evitar la suspensión de servicios, etc.
• Le ofrecemos la opción de servicio vía telefónica o en persona.
• Somos profesionales. Todos los asesores poseen certificación y como mínimo son graduados universitarios.
• Nuestra tecnología garantiza que nuestros pagos son enviados a tiempo de la forma más rápida posible y electrónicamente a todos los acreedores que aceptan pagos electrónicos. Usted puede también hacer depósitos automáticamente y ver la información de su cuenta vía electrónica.
• Somos eficientes. Muchas compañías de asesoría crediticia envían los pagos a los acreedores sólo una o dos veces al mes, mientras que nosotros los enviamos diariamente.
• Tenemos experiencia. Ayudamos a promover la industria de la asesoría crediticia en 1961.
• Estamos avalados por el Consejo de Acreditación de Servicios Familiares y para Niños (Council on Accreditation for Children and Family Services). Somos miembros de la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureu) y de la Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia (National Foundation for Credit Counseling).
• Somos honestos. No le sorprenderemos con ningún costo oculto, ni le haremos promesas que no podemos cumplir.

Si después de considerarlo usted decide declararse insolvente, GreenPath puede ayudarle a través de ese proceso. Podemos ayudarle a encontrar un abogado profesional y local con experiencia en quiebra y con honorarios razonables. Podemos enseñarle sobre sus opciones y sobre el proceso de quiebra, así como ayudarle a establecer un presupuesto posterior a su declaración de insolvencia para que comience de nuevo, con el pie derecho.

No caiga en la tentación de tomar la vía más corta (la quiebra) sin considerar todos los hechos. Contacte a GreenPath para conocer más sobre sus opciones antes de tomar una decisión tan importante.

Recientemente fue rechazada mi solicitud de préstamo para vehículo. ¿Su compañía puede ayudarme a mejorar mi puntuación de crédito?

Ninguna compañía puede ayudarle a mejorar su puntuación de crédito. Su información de crédito depende de las notificaciones que sus acreedores realizan a las tres oficinas de crédito nacionales: Equifax, Experian y Trans Union. Los datos reales de los informes de crédito no pueden ser modificados, ni eliminados por ninguna compañía. Desaparecerán de su informe de crédito de 7 a 10 años, dependiendo de la naturaleza de los datos.

Sin embargo, algunas veces la información de la oficina de crédito incluye datos obsoletos o imprecisos. Las compañías de reparación de crédito impugnan información de crédito imprecisa u obsoleta en nombre de sus clientes, pero no negocian ni ofrecen otros servicios que usted no pueda realizar por sí mismo.

Le recomendamos que vea su informe de crédito. GreenPath Debt Solutions puede proporcionarle un informe de crédito y usted puede programar una reunión para revisar el informe con un profesional de informes de crédito certificado. Otra opción es que se comunique con las oficinas de crédito usted mismo:

• Equifax - 800-685-1111 - www.equifax.com
• Experian - 800-682-7654 -www.experian.com
• TransUnion - 800-888-4213 - www.transunion.com

Normalmente, el costo de un informe de crédito en una oficina de crédito es de $10. Usted es elegible para recibir el informe gratuitamente si:

• Se le ha negado una solicitud de crédito, de empleo o de póliza de seguros en los últimos 60 días por los datos contenidos en el informe
• Está desempleado o recibe asistencia pública
• Fue víctima de fraude

Revise sus informes de crédito. Si considera que la información no es correcta, puede contactar a la oficina de crédito específica para solicitar una investigación. Si está trabajando con una compañía de reparación de crédito, debe saber que la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (Credit Repair Organizations Act) exige a las compañías de reparación de crédito con fines de lucro que le presten el servicio antes de cobrarle dinero.

¿Por cuánto tiempo permanece en mi informe de crédito la información de crédito negativa? ¿Hay alguna forma de eliminarla?

No hay forma de eliminar información de crédito verdadera de su informe de crédito. Normalmente, permanecerá en su informe de crédito de 7 a 10 años, dependiendo de la naturaleza de los datos:

• Las cuentas pagadas según lo convenido permanecen en el informe por hasta 10 años.
• Las cuentas no pagadas según lo convenido permanecen en el informe por 7 años.
• Las cuentas en cobro permanecen en el informe por 7 años.
• La información de quiebra permanece en el informe 10 años contados a partir de la fecha de la declaración de insolvencia.
• Los juicios legales permanecen en el informe por 7 años.
• Los embargos fiscales pagados permanecen en el informe por hasta 7 años.
• Los embargos fiscales no pagados permanecen en el informe por tiempo indefinido.

En el Estado de Nueva York, los juicios pagados y las cuentas de cobro pagadas permanecen en el informe por 5 años. En California, los embargos fiscales no pagados permanecen en el informe por hasta 10 años.

¿Cuál es la diferencia entre "asesoría de créditos" y "consolidación de deuda"? La publicidad parece similar.

Cuando una compañía hipotecaria o una compañía financiera emplea el término "consolidación de deuda", se refieren a un préstamo. Por lo general, se trata de un préstamo garantizado por el valor líquido de su vivienda para pagar tarjetas de crédito. Esta opción le permite pagar inmediatamente tarjetas de crédito de intereses más altos, pero reduce su capital y a la larga le cuesta más dinero durante la vida del préstamo.

La asesoría de créditos tiene el fin de enseñarle técnicas de administración financiera y ayudarle a realizar cambios importantes en su comportamiento. Debe proporcionarle un presupuesto personal, un plan de acción, opciones y recomendaciones del asesor. También puede incluir un programa de administración de deuda que reduzca las cuotas y los cargos por intereses, y consolida su deuda en un pago mensual que nos hará a nosotros y que usaremos en su nombre para pagar a sus acreedores.

¿Qué opinan sobre el uso de préstamos hipotecarios para el pago de deudas de tarjetas de crédito?

En realidad, usted debe considerar dos aspectos. En primer lugar, encontrar la forma de pagar su deuda actual. En segundo lugar, y lo más importante, debe cambiar su comportamiento y/o estilo de vida para garantizar que el gasto de su tarjeta de crédito se limite a un nivel que usted pueda pagar. (Esto no significa simplemente poder efectuar el pago mínimo) Si usted toma un préstamo hipotecario y no modifica sus hábitos de consumo, lo más probable es que termine en la misma situación difícil dentro de dos años. Y debido a su préstamo hipotecario, usted tendrá una deuda mayor y menos activos.

Tenga en cuenta que el valor líquido de su vivienda es uno de sus activos más valiosos. Son ahorros que le ofrecen seguridad financiera para el futuro. Y cuando los utiliza, está reduciendo sus activos. ¿Y si sucede lo impensable y tiene problemas para pagar sus cuentas nuevamente? ¿Y si se le presenta una emergencia financiera y se queda sin dinero? Si usted incumple en el pago de un préstamo hipotecario, corre el riesgo de perder su vivienda. Las compañías de tarjetas de crédito no pueden ejecutar hipotecas de vivienda, pero los prestamistas hipotecarios pueden hacerlo, porque el préstamo está garantizado por su vivienda.

En términos generales, un préstamo hipotecario reestructuraría su deuda existente durante más años a una tasa de interés menor. Durante la vigencia del préstamo, usted terminaría pagando mucho más por concepto de intereses. Además, usted debe pagar un seguro privado de hipoteca (PMI) si no ha pagado al menos un 20% del valor estimado de la vivienda. De manera que usted nunca se librará del PMI si no mantiene un valor líquido suficiente.

¿Tiene los recursos financieros para pagar rápidamente su préstamo hipotecario? ¿Tiene dinero suficiente en el banco para emergencias financieras? ¿Es lo suficientemente disciplinado como para vivir dentro de sus posibilidades? Si la respuesta a las 3 preguntas es "No", píenselo dos veces antes de tomar un préstamo hipotecario!