Préstamos con garantía o préstamos sin garantía
- May 5, 2022
Incluso en los mejores tiempos, hacer malabares con sus finanzas puede ser un desafío. Si recientemente tuvo un cambio en sus ingresos o enfrenta gastos no planificados, puede ser aún más difícil.
Un atento asesor financiero de GreenPath está listo para ayudarlo a comprender las opciones y analizar no solo los desafíos financieros actuales, sino también su panorama financiero completo.
“Greenpath helped me work through my debt in a way where I was comfortable and never felt overwhelmed. They have given me the tools to be debt free from loans and credit cards. They are understanding and always seemed to genuinely want to help you.”
Leanna | Pelahatchie, MS via ConsumerAffairs.com
Si bien GreenPath Financial Wellness, una organización nacional sin fines de lucro de confianza, no presta fondos, nuestro atento equipo puede ayudarlo a comprender la diferencia entre préstamos garantizados y no garantizados.
No está solo si la diferencia entre préstamos garantizados y no garantizados le resulta confusa. ¡La buena noticia es que buscar orientación sobre este tema es un paso fantástico hacia la comprensión financiera! Ya sea que esté planeando comprar un automóvil, embarcarse en un proyecto de mejoras para el hogar o simplemente tener curiosidad sobre el panorama crediticio, aprender sobre préstamos garantizados y no garantizados es una aventura gratificante que le permitirá tomar decisiones inteligentes. ¡Tienes esto!
Básicamente, un préstamo garantizado requiere que los prestatarios ofrezcan una garantía, mientras que un préstamo no garantizado no. Esta diferencia afecta su tasa de interés, límite de préstamo y términos de pago.
Existen ventajas y desventajas al elegir un préstamo garantizado o no garantizado, por lo que hemos resaltado las diferencias aquí.
Navegar por el mundo de los préstamos puede resultar un poco abrumador, pero también es una parte esencial de la gestión de nuestras finanzas. Afortunadamente, existen expertos y recursos listos para ayudarnos a comprender la diferencia entre préstamos garantizados y no garantizados.
GreenPath no presta fondos, pero sí le ayudamos a comprender qué opciones tienen sentido para su situación financiera.
Como organización nacional sin fines de lucro confiable con asesores financieros certificados y atentos listos para servir, usted puede tomar decisiones informadas que lo ubicarán en el camino correcto hacia sus objetivos financieros.
¿Necesita ayuda para administrar su deuda? Los asesores de GreenPath son expertos financieros capacitados y certificados por la NFCC. Las sesiones de asesoramiento son gratuitas. Llama hoy.
Préstamo con garantía
Los préstamos con garantía están protegidos por un activo. El bien adquirido, como una vivienda o un automóvil, pueden servir de garantía. El prestamista retendrá la hipoteca o el título hasta que el préstamo esté totalmente cancelado. También se pueden usar otros bienes para respaldar un préstamo. Esto incluye acciones, bonos o propiedades privadas.
Los préstamos garantizados son la forma más común de pedir prestado grandes cantidades de dinero. Un prestamista solo va a prestar una gran suma con la promesa de que será reembolsado. Arriesgar su casa es una manera de asegurarse de que hará todo lo posible para pagar el préstamo.
Los préstamos con garantía no son solo para compras nuevas. Los préstamos con garantía también pueden ser o líneas de crédito con garantía hipotecaria. Estos se basan en el valor actual de su vivienda menos el importe adeudado. Estos préstamos usan su vivienda como garantía.
Un préstamo con garantía significa que usted ofrece seguridad de que pagará su préstamo. El riesgo es que, si usted no puede pagar un préstamo con garantía, el prestamista puede vender su bien para cancelar el préstamo.
Ventaja de los préstamos con garantía
- Tasas más bajas
- Límites de préstamo más alto
- Plazos de pago más largos
Ejemplos de préstamos con garantía
- HipotecaHipoteca – Una hipoteca es un préstamo para pagar una vivienda. Sus pagos hipotecarios mensuales consistirán en el capital y los intereses, más impuestos y seguro.
- Línea de crédito con garantía hipotecariaLínea de crédito con garantía hipotecaria – Un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por su sigla en inglés) le permite tomar dinero contra el valor patrimonial de su vivienda como garantía.
- Préstamo para automóviles – un préstamo para automóviles es una opción de financiación para automóviles que puede obtener a través del concesionario, un banco o cooperativa de crédito./li>
- Préstamo para embarcaciones – Un préstamo para embarcaciones es un préstamo para pagar una embarcación. Del mismo modo que un préstamo para automóviles, un préstamo para embarcaciones implica un pago mensual y una tasa de interés determinada por una variedad de factores.
- Préstamo para vehículo recreativo – un préstamo para vehículo recreativo es un préstamo para pagar una casa rodante. También puede incluir un remolque de viaje.
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Préstamo sin garantía
Los préstamos sin garantía son lo contrario a los préstamos con garantía. Incluyen tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o personales (préstamos a sola firma). Las entidades financieras asumen más riesgos al hacer estos préstamos, ya que no hay ningún bien para recuperar en caso de incumplimiento. Por ese motivo las tasas de interés son más altas. Si no le otorgan un crédito sin garantía,es posible que aún pueda obtener un préstamo con garantía. Pero debe tener algo de valor para usar como garantía.
Un prestamista sin garantía considera que usted puede pagar el préstamo en virtud de sus recursos financieros. Se lo evaluará en función de las cinco C del crédito:
An unsecured lender believes that you can repay the loan because of your financial resources. You will be judged based on the five C’s of credit.
Las cinco C del crédito
- Carácter: puede incluir calificación crediticia, antecedentes laborales y referencias
- Capacidad: ingresos y deuda actual
- Capital: dinero en ahorros o cuentas de inversión
- Colateral (garantía): bienes personales ofrecidos como garantía, como una vivienda o un automóvil
- Condiciones: los términos del préstamo
Estos son los criterios utilizados para evaluar la capacidad del prestatario para pagar la deuda, y pueden incluir la situación del prestatario además de factores económicos generales.
Tenga en cuenta que las cinco C del crédito son diferentes para préstamos personales que para préstamos comerciales.
Ejemplos de préstamos sin garantía
- Tarjetas de créditoTarjetas de crédito – Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito, pero las tarjetas de crédito generales facturan una vez por mes y cobran intereses si usted no paga el saldo total.
- Préstamos a sola firma – estos préstamos se pueden usar para varios propósitos, y pueden variar desde unos pocos cientos a decenas de miles de dólares.
- Líneas de crédito personales – similar a las tarjetas de crédito, una línea de crédito personal tiene un límite aprobado que puede usar según sus necesidades. Puede usar esta línea de crédito para casi todo y solo paga intereses por el importe que usa.
- Préstamos estudiantilesPréstamos estudiantiles – los préstamos estudiantiles se usan para pagar la universidad y están disponibles a través del Departamento de Educación o de entidades privadas. Si bien se trata de un préstamo sin garantías, se pueden embargar declaraciones de impuestos para saldar préstamos estudiantiles impagados.
- Algunas mejoras en el hogar
Los asesores de GreenPath son expertos financieros capacitados y certificados por la NFCC. Las sesiones de asesoramiento sobre deudas son gratuitas. Llama hoy.
Jeremy Lark (He/Him)
Jeremy se dedica a combatir los conflictos y el estrés financieros a través del bienestar financiero, la educación y la tecnología. A través de su trabajo como Gerente Senior de Servicios al Cliente, ha ayudado a los clientes de GreenPath a encontrar las herramientas y recursos que necesitan para cambiar sus vidas. Jeremy ha estado en GreenPath durante 12 años y, aunque es un Yooper nacido y criado, actualmente reside en el área de Detroit.e C’s of Credit.
¿Tiene preguntas sobre préstamos garantizados y no garantizados? Hable con un consejero de GreenPath.
Testimonio de Cliente
“Everything went well with my experience with GreenPath. They were responsive and I didn’t have too many issues. I was happy and very satisfied with the outcome and the whole program. It was very good.”
Kennisha of Long Beach, CA via ConsumerAffairs.com
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